Das mais de 400 mil tentativas de golpes bloqueadas até abril, 95% envolviam Pix

Introdução

Nos últimos anos, o Brasil passou por uma revolução nas transações financeiras com a introdução do Pix, um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central.

Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix rapidamente se tornou uma das formas mais populares de realizar transferências e pagamentos.

Em pouco mais de dois anos, o sistema já registrou mais de 100 bilhões de transações, totalizando trilhões de reais.

Entretanto, o crescimento da popularidade do Pix também trouxe um aumento alarmante nas tentativas de fraudes.

Até abril de 2023, mais de 400 mil tentativas de golpes foram bloqueadas, e 95% delas estavam relacionadas ao Pix.

Essa realidade destaca a importância da segurança nas transações financeiras e a necessidade de usuários e instituições estarem atentos a práticas seguras.

Crescimento das Tentativas de Golpes

O Brasil tem enfrentado um aumento significativo nas tentativas de golpes financeiros.

Em 2022, o número de fraudes registradas cresceu 40% em comparação a 2021, com perdas estimadas em mais de R$ 5 bilhões.

Esse cenário revela a vulnerabilidade dos cidadãos em relação aos golpes.

A pandemia de COVID-19 e o aumento do uso de serviços digitais contribuíram para a ascensão dos golpes online.

Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a cada 10 transações financeiras realizadas, uma é tentada como fraude.

Em 2020, as tentativas de fraudes eram cerca de 250 mil, representando um crescimento de 60% em apenas dois anos.

O Papel do Pix nas Tentativas de Golpes

O Pix permite transferências de dinheiro entre contas em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Sua conveniência e isenção de tarifas atraem usuários, mas também golpistas.

Vulnerabilidades do Pix

As características do Pix que facilitam as transações rápidas também tornam o sistema vulnerável a fraudes:

• Transações Irreversíveis: Ao contrário de métodos como TED ou DOC, que podem ser cancelados, uma vez que o dinheiro é transferido via Pix, não há como recuperá-lo sem a cooperação do destinatário.

• Facilidade de Criação de Contas: A possibilidade de criar chaves Pix (como CPF, e-mail ou telefone) facilita a ação de criminosos, que podem criar contas falsas e se passar por pessoas confiáveis.

Tipos Comuns de Golpes Relacionados ao Pix

Os golpes relacionados ao Pix são diversos e se adaptam constantemente.

Abaixo, descrevemos alguns dos tipos mais comuns:

1. Phishing

Os golpistas tentam enganar os usuários para que forneçam informações pessoais, como senhas e dados bancários.

Mensagens de texto ou e-mails falsos, que parecem ser de instituições financeiras, solicitam que o usuário clique em um link e forneça suas informações.

Exemplo Real: Em 2022, milhares de brasileiros receberam mensagens fraudulentas informando que suas contas estavam bloqueadas e que precisavam acessar um link para desbloqueá-las.

Ao clicar, eram direcionados a sites falsos que coletavam suas credenciais.

2. Clonagem de WhatsApp

Os golpistas acessam a conta de um usuário e se passam por ele para solicitar dinheiro a amigos e familiares.

Com a popularização do Pix, os criminosos podem pedir transferências instantâneas.

Caso Notório: Uma influenciadora digital teve sua conta clonada e perdeu mais de R$ 50 mil em transferências via Pix, pois amigos e familiares acreditaram que estavam ajudando-a.

3. Golpes de Falsos Vendedores

Os golpistas anunciam produtos a preços muito abaixo do mercado e solicitam o pagamento via Pix antes da entrega.

Após o pagamento, desaparecem.

Exemplo: Em 2021, uma pessoa comprou um carro anunciado em um site de vendas e, após realizar o pagamento via Pix, nunca recebeu o veículo.

Medidas de Segurança e Prevenção

Diante do aumento das fraudes, tanto instituições financeiras quanto usuários precisam adotar medidas de segurança.

Aqui estão algumas ações e dicas:

Ações das Instituições Financeiras

As instituições financeiras têm investido em tecnologias de segurança.

Algumas medidas incluem:

• Autenticação em Duas Etapas: Requer um código adicional para realizar transações.

• Monitoramento de Transações: Sistemas que detectam atividades suspeitas em tempo real.

• Educação Financeira: Campanhas de conscientização sobre os riscos de fraudes.

Dicas para Usuários

Os usuários também têm um papel fundamental na proteção de suas finanças.

Aqui estão algumas dicas:

• Desconfie de Mensagens Estranhas: Sempre verifique a autenticidade de mensagens que solicitam informações pessoais.

• Ative a Autenticação em Duas Etapas: Sempre que possível, utilize essa opção em suas contas.

• Verifique a URL: Ao clicar em links, assegure-se de que a URL é legítima e segura (começando com "https://").

• Não Compartilhe Informações Pessoais: Evite compartilhar senhas e dados sensíveis em mensagens ou redes sociais.

Conclusão

A crescente popularidade do Pix trouxe conveniência, mas também novos desafios em termos de segurança financeira.

O aumento alarmante das tentativas de golpes, com 95% delas envolvendo o sistema de pagamentos instantâneos, ressalta a importância de estar atento e informado.

Tanto instituições financeiras quanto usuários devem colaborar para criar um ambiente mais seguro para transações financeiras.

A educação e a conscientização são ferramentas poderosas na luta contra fraudes.

Adotar práticas seguras e estar sempre alerta é essencial.

O Pix é uma ferramenta poderosa, mas sua segurança depende da responsabilidade de cada um.

Referências

• Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

(2022).

Relatório Anual de Fraudes.

• Banco Central do Brasil.

(2023).

Dados sobre o uso do Pix.

• Portal G1. (2022).

Aumento de fraudes financeiras no Brasil.

• UOL Economia.

(2022).

Golpes mais comuns relacionados ao Pix.

• Segurança Digital: Dicas e boas práticas.

(2023).

Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor.

Essas referências oferecem um panorama detalhado sobre a situação das fraudes no Brasil e as medidas que estão sendo tomadas para combatê-las.

É crucial que todos os usuários de serviços financeiros se mantenham informados e adotem práticas seguras para proteger suas finanças.