A ascensão dos pagamentos por aproximação
Nos últimos anos, o uso de cartões por aproximação, também conhecidos como pagamentos contactless, se tornou uma prática comum em diversos países.
Essa tecnologia, que utiliza a comunicação por campo de proximidade (NFC), permite que os consumidores realizem transações de forma rápida e conveniente, apenas aproximando o cartão de um terminal de pagamento.
Segundo dados da Statista, em 2022, cerca de 60% das transações de pagamento na Europa foram feitas por meio de cartões contactless, um aumento significativo em relação aos anos anteriores.
Entretanto, essa facilidade também trouxe à tona um novo desafio: a segurança.
A crescente popularidade dos pagamentos por aproximação despertou o interesse de criminosos, que começaram a explorar falhas na tecnologia NFC para realizar fraudes.
A vulnerabilidade dos sistemas de pagamento, aliada à falta de conscientização dos consumidores, tem gerado preocupações em todo o mundo.
Como funciona a tecnologia NFC
A tecnologia NFC permite a troca de informações entre dispositivos que estão a poucos centímetros de distância.
Essa comunicação é realizada por meio de campos eletromagnéticos, que possibilitam a transmissão de dados de forma rápida e segura.
Os cartões por aproximação possuem um chip NFC embutido, que armazena informações do titular e permite que as transações sejam realizadas sem a necessidade de inserir o cartão em um terminal.
Embora a tecnologia NFC seja considerada segura, existem algumas vulnerabilidades que podem ser exploradas por criminosos.
Por exemplo, a falta de autenticação em algumas transações pode permitir que um criminoso realize uma compra apenas aproximando um dispositivo compatível, como um smartphone, de um cartão que esteja no bolso da vítima.
O aumento das fraudes
De acordo com um relatório da Europol, o número de fraudes relacionadas a pagamentos por aproximação aumentou 30% entre 2021 e 2022. Os criminosos têm utilizado dispositivos de skimming, que são capazes de capturar informações de cartões NFC sem a necessidade de contato físico.
Esses dispositivos podem ser facilmente adquiridos na internet e são compactos o suficiente para serem escondidos em locais estratégicos, como em caixas eletrônicos ou terminais de pagamento.
Além disso, a falta de conhecimento sobre como os pagamentos por aproximação funcionam tem contribuído para o aumento das fraudes.
Muitos consumidores não estão cientes dos riscos envolvidos e não tomam precauções adequadas para proteger seus cartões.
Um estudo realizado pela empresa de segurança cibernética Kaspersky revelou que 45% dos consumidores não sabem que seus cartões contactless podem ser clonados.
Casos reais de fraudes
Diversos casos de fraudes com cartões por aproximação têm sido registrados em todo o mundo.
Em 2023, um grupo de criminosos foi preso na França após ser acusado de roubar mais de 500.000 euros utilizando dispositivos de skimming em terminais de pagamento.
Os criminosos se aproveitavam da alta rotatividade de clientes em lojas de varejo, realizando as fraudes em questão de segundos.
Outro caso notório ocorreu no Reino Unido, onde um homem foi condenado a cinco anos de prisão por roubar informações de cartões de crédito de dezenas de vítimas em um festival de música.
Ele utilizou um dispositivo de skimming escondido em sua mochila para capturar os dados dos cartões de pessoas que se aproximavam.
Medidas de segurança para consumidores
Diante do aumento das fraudes, é fundamental que os consumidores adotem medidas de segurança para proteger seus cartões por aproximação.
Algumas dicas incluem:
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Utilizar capas de proteção: Existem capas específicas que bloqueiam a comunicação NFC, impedindo que dispositivos de skimming capturem informações do cartão.
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Monitorar extratos bancários: Verificar regularmente os extratos bancários pode ajudar a identificar transações suspeitas e agir rapidamente em caso de fraudes.
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Desativar a função NFC: Se o consumidor não utiliza frequentemente a função de pagamento por aproximação, desativá-la pode ser uma forma eficaz de prevenir fraudes.
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Educação sobre segurança: Aumentar a conscientização sobre os riscos associados aos pagamentos por aproximação é essencial para que os consumidores adotem práticas seguras.
O papel das instituições financeiras
As instituições financeiras também têm um papel crucial na proteção dos consumidores contra fraudes.
Muitas delas têm investido em tecnologias de segurança, como autenticação biométrica e monitoramento de transações em tempo real.
Além disso, algumas instituições estão promovendo campanhas de conscientização para educar os consumidores sobre os riscos e as melhores práticas de segurança.
Um exemplo é o banco espanhol BBVA, que lançou uma campanha em 2022 para alertar seus clientes sobre as fraudes com cartões por aproximação.
A campanha incluiu vídeos explicativos e dicas de segurança, além de um canal de atendimento exclusivo para reportar fraudes.
Comparação com fraudes em pagamentos tradicionais
As fraudes relacionadas a pagamentos por aproximação não são um fenômeno novo.
No passado, fraudes com cartões magnéticos e transações online também causaram grandes prejuízos aos consumidores e instituições financeiras.
No entanto, a diferença principal reside na velocidade e na facilidade com que as fraudes podem ser realizadas com a tecnologia NFC.
Enquanto as fraudes tradicionais geralmente exigiam algum nível de interação física ou digital mais complexa, os pagamentos por aproximação permitem que criminosos realizem transações em questão de segundos, tornando a detecção e a prevenção muito mais desafiadoras.
O futuro dos pagamentos por aproximação
Apesar dos desafios de segurança, a tendência é que os pagamentos por aproximação continuem a crescer.
Com a evolução da tecnologia e a crescente aceitação por parte dos consumidores, a indústria financeira está se adaptando para enfrentar as novas ameaças.
O desenvolvimento de soluções de segurança mais robustas e a implementação de regulamentações mais rigorosas são passos importantes para garantir a proteção dos consumidores.
Além disso, a inovação em tecnologias de pagamento, como a utilização de criptomoedas e blockchain, pode trazer novas oportunidades de segurança e eficiência para o setor.
À medida que o mercado evolui, será fundamental que consumidores, instituições financeiras e desenvolvedores de tecnologia trabalhem juntos para criar um ambiente de pagamento seguro e confiável.
Considerações finais
O uso de cartões por aproximação oferece conveniência e agilidade nas transações, mas também apresenta riscos significativos que precisam ser abordados.
A crescente exploração de falhas na tecnologia NFC por criminosos destaca a importância de medidas de segurança eficazes e da conscientização dos consumidores.
À medida que a tecnologia avança, será crucial que todos os envolvidos na cadeia de pagamentos se mantenham vigilantes e proativos na proteção contra fraudes.
